Langues > fr > Activités > Un exemple

Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

Exemple d’une opération de rachat de crédits avec garantie hypothécaire

 

> Besoin

Un couple avec deux enfants à charge souhaite regrouper un crédit immobilier et trois crédits à la consommation pour réduire leur endettement et disposer d’une trésorerie de confort. Les revenus mensuels du foyer sont de 6 398€

 

> Avant

Quatre mensualités pour un total de 1 929 € par mois soit un taux d’endettement de 30,15 %.

Montant total dû au titre des crédits et dettes antérieurs : 281 504 €.

 

 

	Taux	Capital restant dû	Durée restante	Mensualités actuelles
Crédit Immobilier	2,50 %	177 667 €	226 mois	987 €
Crédit Consommation	4,50 %	13 450 €	54 mois	276 €
Crédit Consommation	3,50 %	20 123 €	63 mois	350 €
Crédit Consommation	3,75 %	19 333 €	68 mois	316 €
TOTAL		230 573 €		1 929 €

 

> Après

Les quatre crédits sont regroupés en un prêt unique avec une mensualité de 1 579,34 € hors assurance emprunteur facultative soit une réduction du montant des mensualités de 18 % avec un taux d'endettement de 23,37 %.

 

Montant emprunté	250 000 €
Dont Rachat des prêts et dettes	230 573€
Dont Trésorerie de confort	13 731€
Dont Frais de dossier	1 900€
Dont Frais d’intermédiation	0€
Dont Frais de notaire	3 796€
Durée	25 ans soient 300 mois
Mensualité	1 579,34 €
Taux débiteur fixe	5,23 %
TAEG fixe TAEG : taux annuel effectif global	5,60 %
Coût total du prêt	223 802 €
Montant total dû par l’emprunteur	473 802 €

 

 

Exemple pour un prêt de regroupement de crédits garanti par une hypothèque d’un montant total de 250 000 € sur 300 mois au taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 5,60 % et un taux débiteur fixe de 5,23 %, remboursement de 300 mensualités de 1 579,34 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 473 802 € (hors assurance facultative).

 

Information sur le coût de l’assurance facultative :

Exemple sur la base d’une souscription d’une assurance garantissant le Décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie pour un emprunteur :

 

Coût mensuel En sus de la mensualité du prêt	84,17 €
TAEA TAEA : taux annuel effectif d’assurance	0,202 %
Montant total dû au titre de l'assurance	25 251 €

 

Contrat d'assurance facultative n°20201 souscrit par CFCAL-Banque auprès de la société MUTLOG, entreprise régie par le Code des assurances. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’une Incapacité Temporaire Totale de Travail, ou d’une Invalidité permanente totale, ou de la perte d’emploi selon les options choisies par l’emprunteur.

 

Les emprunteurs disposent d’un délai de réflexion de 10 jours à compter du lendemain de la réception de l’offre du contrat de crédit.

Si une vente est subordonnée à l’obtention du prêt et que celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.

Exemple d’une opération de rachat de crédits sans garantie

 

> Besoin

Une personne seule, propriétaire de sa résidence principale, dispose d'un revenu salarial mensuel de 2 500 €, elle souhaite regrouper deux crédits à la consommation afin de réduire ses mensualités et obtenir une trésorerie de confort.

 

> Avant

Deux mensualités pour un total de 962 € / mois soit un taux d’endettement de 38,48 %.

Montant total dû par l’emprunteur au titre des crédits et dettes antérieurs : 46 874 €

 

	Taux	Capital restant dû	Durée restante	Mensualités actuelles
Crédit Consommation	4,70 %	13 915 €	43 mois	350 €
Crédit Consommation	5,80 %	28 071 €	52 mois	612 €
TOTAL		41 986 €		962 €

 

 

> Après

Les deux crédits sont regroupés en un prêt unique avec une mensualité de 446,62 € hors assurance facultative soit une réduction du montant des mensualités de 53 % avec un taux d'endettement de 16,70 % :

 

Montant emprunté	50 000 €
Dont Rachat des prêts et dettes	41 986 €
Dont Trésorerie de confort	6 264 €
Dont Frais de dossier	1 250 €
Dont Frais d’intermédiation	500 €
Durée	15 ans soient 180 mois
Mensualité	446,62  €
Taux débiteur fixe	5, 84 %
TAEG Fixe TAEG : taux annuel effectif global	6, 59 %
Coût total du prêt	30 391, 60 €
Montant total dû par l’emprunteur	80 391,60 €

 

Exemple pour un prêt de regroupement de crédits sans garantie d’un montant total de 50 000 € sur 180 mois au taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 6,59 % et un taux débiteur fixe de 5,84 %, remboursement de 180 mensualités de 446,62 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 80 391,60 €.

 

Information sur le coût de l’assurance facultative :

Exemple sur la base d’une souscription d’une assurance garantissant le Décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie pour un emprunteur :

 

Coût mensuel En sus de la mensualité du prêt	29 €
TAEA TAEA : taux annuel effectif d’assurance	0,696 %
Montant total dû au titre de l'assurance Pour la durée du prêt	5 220 €

 

Contrat d'assurance facultative n°20201 souscrit par CFCAL-Banque auprès de la société MUTLOG entreprise régie par le Code des assurances. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’une Incapacité Temporaire Totale de Travail, ou d’une Invalidité permanente totale, ou de la perte d’emploi selon les options choisies par l’emprunteur.

 

 

 

 

Exemples sur la base des conditions en vigueur à compter du 1er janvier 2024 et sous réserve d’acceptation par CFCAL-Banque.

 

Prêteur : CFCAL-Banque – Siège social : 1 Rue du Dôme 67 000 STRASBOURG - RCS STRASBOURG 568 501 282. Courtier en assurance n° ORIAS 07 029 152 (information consultable sur www.orias.fr).