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Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

Exemple d’une opération de rachat de crédits avec garantie hypothécaire

 

> Besoin

Un couple avec deux enfants à charge souhaitent regrouper un crédit immobilier et trois crédits à la consommation pour réduire leur endettement et disposer d’une trésorerie de confort. Les revenus mensuels du foyer sont de 6 398€

 

> Avant

Quatre mensualités pour un total de 1 929 € par mois soit un taux d’endettement de 30.15 %.

Montant total dû au titre des crédits et dettes antérieurs : 281 504  €.

 

 

 

Taux

Capital restant dû

Durée restante

Mensualités actuelles

Crédit Immobilier

2,50 %

177 667 €

226 mois

987 €

Crédit Consommation

4,50 %

13 450 €

54 mois

276 €

Crédit Consommation

3,50 %

20 123 €

63 mois

350 €

Crédit Consommation

3,75 %

19 333  €

68 mois

316 €

TOTAL

 

230 573 €

 

1 929 €

 

 

> Après

Les quatre crédits sont regroupés en un prêt unique avec une mensualité de 1 157.12 € hors assurance emprunteur facultative soit une réduction du montant des mensualités de 40 % avec un taux d'endettement de 18.08 %.

 

Montant emprunté

250 000 €

         Dont Rachat des prêts et dettes

230 573€

         Dont Trésorerie de confort

13 467€

        Dont Frais de dossier

1 900€

        Dont Frais d’intermédiation

100€

        Dont Frais de notaire

3 960€

Durée

25 ans

soit 300 mois

Mensualité

1 157,12€

Taux débiteur fixe

2.78 %

TAEG fixe

TAEG : taux annuel effectif global

3,04%

Coût total du prêt

97 136 €

Montant total dû par l’emprunteur

347 136 €

 

 

Exemple pour un prêt de regroupement de crédits garanti par une hypothèque d’un montant total de 250 000 € sur 300 mois au taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 3,04 % et un taux débiteur fixe de 2,78 %, remboursement de 300 mensualités de 1 157,12 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 347 136 € (hors assurance facultative).

 

Information sur le coût de l’assurance facultative :

Exemple sur la base d’une souscription d’une assurance garantissant le Décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie pour un emprunteur :

 

Coût mensuel

En sus de la mensualité du prêt

52,08 €

TAEA

TAEA : taux annuel effectif d’assurance

0,42 %

Montant total dû au titre de l'assurance

 15 624 €

 

 

Contrat d'assurance facultative n°20201 souscrit par CFCAL-Banque auprès de la société MUTLOG, entreprise régie par le Code des assurances. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’une Incapacité Temporaire Totale de Travail, ou d’une Invalidité permanente totale, ou de la perte d’emploi selon les options choisies par l’emprunteur.

 

Les emprunteurs disposent d’un délai de réflexion de 10 jours à compter du lendemain de la réception de l’offre du contrat de crédit.

Si une vente est subordonnée à l’obtention du prêt et que celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.

Exemple d’une opération de rachat de crédits sans garantie

 

> Besoin

Une personne seule, propriétaire de sa résidence principale, dispose d'un revenu salarial mensuel de 2 500 €, elle souhaite regrouper deux crédits à la consommation afin de réduire ses mensualités et obtenir une trésorerie de confort.

 

> Avant

Deux mensualités pour un total de 962 € / mois soit un taux d’endettement de 38,48 %.

Montant total dû par l’emprunteur au titre des crédits et dettes antérieurs : 46 874 €

 

 

Taux

Capital restant dû

Durée restante

Mensualités actuelles

Crédit Consommation

4,70 %

13 915 €

43 mois

350 €

Crédit Consommation

5,80 %

28 071 €

52 mois

612 €

TOTAL

 

41 986 €

 

962 €

 

 

 

> Après

Les deux crédits sont regroupés en un prêt unique avec une mensualité de 374,88 € hors assurance facultative soit une réduction du montant des mensualités de 61 % avec un taux d'endettement de 15% :

 

Montant emprunté

50 000 €

        Dont Rachat des prêts et dettes

41 986 €

        Dont Trésorerie de confort

6 264 €

        Dont Frais de dossier

1 250  €

        Dont Frais d’intermédiation

500 €

Durée

15 ans

soit 180 mois

Mensualité

374,88 €

Taux débiteur fixe

4,20 %

TAEG Fixe

TAEG : taux annuel effectif global

4,84 %

Coût total du prêt

17 478,40 €

Montant total dû par l’emprunteur

678,40€

 

 

Exemple pour un prêt de regroupement de crédits sans garantie d’un montant total de 50 000 € sur 180 mois au taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 4,84 % et un taux débiteur fixe de 4,20 %, remboursement de 180 mensualités de 374,88 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 67 478,40 €.

 

Information sur le coût de l’assurance facultative :

Exemple sur la base d’une souscription d’une assurance garantissant le Décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie pour un emprunteur :

 

Coût mensuel

En sus de la mensualité du prêt

29,17 €

TAEA

TAEA : taux annuel effectif d’assurance

1,20 %

Montant total dû au titre de l'assurance

Pour la durée du prêt

5 250,60 €

 

 

Contrat d'assurance facultative n°20201 souscrit par CFCAL-Banque auprès de la société MUTLOG entreprise régie par le Code des assurances. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’une Incapacité Temporaire Totale de Travail, ou d’une Invalidité permanente totale, ou de la perte d’emploi selon les options choisies par l’emprunteur.

 

 

 

 

Exemples sur la base des conditions en vigueur à compter du 1er octobre 2022 et sous réserve d’acceptation par CFCAL-Banque.

 

Prêteur : CFCAL-Banque – Siège social : 1 Rue du Dôme 67 000 STRASBOURG - RCS STRASBOURG 568 501 282. Courtier en assurance n° ORIAS 07 029 152 (information consultable sur www.orias.fr).