Langues > fr > Activités > Un exemple
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager
Exemple d’une opération de rachat de crédits avec garantie hypothécaire
> Besoin
Un couple avec deux enfants à charge souhaite regrouper un crédit immobilier et trois crédits à la consommation pour réduire leur endettement et disposer d’une trésorerie de confort. Les revenus mensuels du foyer sont de 6 398€
> Avant
Quatre mensualités pour un total de 1 929 € par mois soit un taux d’endettement de 30.15 %.
Montant total dû au titre des crédits et dettes antérieurs : 281 504 €.
|
Taux
|
Capital restant dû
|
Durée restante
|
Mensualités actuelles
|
Crédit Immobilier
|
2,50 %
|
177 667 €
|
226 mois
|
987 €
|
Crédit Consommation
|
4,50 %
|
13 450 €
|
54 mois
|
276 €
|
Crédit Consommation
|
3,50 %
|
20 123 €
|
63 mois
|
350 €
|
Crédit Consommation
|
3,75 %
|
19 333 €
|
68 mois
|
316 €
|
TOTAL
|
|
230 573 €
|
|
1 929 €
|
> Après
Les quatre crédits sont regroupés en un prêt unique avec une mensualité de 1 359,95 € hors assurance emprunteur facultative soit une réduction du montant des mensualités de 30 % avec un taux d'endettement de 21.25 %.
Montant emprunté
|
250 000 €
|
Dont Rachat des prêts et dettes
|
230 573€
|
Dont Trésorerie de confort
|
13 731€
|
Dont Frais de dossier
|
1 900€
|
Dont Frais d’intermédiation
|
0€
|
Dont Frais de notaire
|
3 796€
|
Durée
|
25 ans
soient 300 mois
|
Mensualité
|
1 359,95€
|
Taux débiteur fixe
|
4,29 %
|
TAEG fixe
TAEG : taux annuel effectif global
|
4,61%
|
Coût total du prêt
|
157 985 €
|
Montant total dû par l’emprunteur
|
407 985 €
|
Exemple pour un prêt de regroupement de crédits garanti par une hypothèque d’un montant total de 250 000 € sur 300 mois au taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 4,61 % et un taux débiteur fixe de 4,29 %, remboursement de 300 mensualités de 1 359,95 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 407 985 € (hors assurance facultative).
Information sur le coût de l’assurance facultative :
Exemple sur la base d’une souscription d’une assurance garantissant le Décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie pour un emprunteur :
Coût mensuel
En sus de la mensualité du prêt
|
84,17 €
|
TAEA
TAEA : taux annuel effectif d’assurance
|
0,202 %
|
Montant total dû au titre de l'assurance
|
25 251 €
|
Contrat d'assurance facultative n°20201 souscrit par CFCAL-Banque auprès de la société MUTLOG, entreprise régie par le Code des assurances. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’une Incapacité Temporaire Totale de Travail, ou d’une Invalidité permanente totale, ou de la perte d’emploi selon les options choisies par l’emprunteur.
Les emprunteurs disposent d’un délai de réflexion de 10 jours à compter du lendemain de la réception de l’offre du contrat de crédit.
Si une vente est subordonnée à l’obtention du prêt et que celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes versées.
Exemple d’une opération de rachat de crédits sans garantie
> Besoin
Une personne seule, propriétaire de sa résidence principale, dispose d'un revenu salarial mensuel de 2 500 €, elle souhaite regrouper deux crédits à la consommation afin de réduire ses mensualités et obtenir une trésorerie de confort.
> Avant
Deux mensualités pour un total de 962 € / mois soit un taux d’endettement de 38,48 %.
Montant total dû par l’emprunteur au titre des crédits et dettes antérieurs : 46 874 €
|
Taux
|
Capital restant dû
|
Durée restante
|
Mensualités actuelles
|
Crédit Consommation
|
4,70 %
|
13 915 €
|
43 mois
|
350 €
|
Crédit Consommation
|
5,80 %
|
28 071 €
|
52 mois
|
612 €
|
TOTAL
|
|
41 986 €
|
|
962 €
|
> Après
Les deux crédits sont regroupés en un prêt unique avec une mensualité de 401,15 € hors assurance facultative soit une réduction du montant des mensualités de 59 % avec un taux d'endettement de 16% :
Montant emprunté
|
50 000 €
|
Dont Rachat des prêts et dettes
|
41 986 €
|
Dont Trésorerie de confort
|
6 264 €
|
Dont Frais de dossier
|
1 250 €
|
Dont Frais d’intermédiation
|
500 €
|
Durée
|
15 ans
soient 180 mois
|
Mensualité
|
401,15 €
|
Taux débiteur fixe
|
5,22 %
|
TAEG Fixe
TAEG : taux annuel effectif global
|
5,92 %
|
Coût total du prêt
|
22 207 €
|
Montant total dû par l’emprunteur
|
72 207 €
|
Exemple pour un prêt de regroupement de crédits sans garantie d’un montant total de 50 000 € sur 180 mois au taux annuel effectif global fixe (TAEG) de 5,92 % et un taux débiteur fixe de 5,22 %, remboursement de 180 mensualités de 401,15 €, soit un montant total dû par l’emprunteur de 72 207 €.
Information sur le coût de l’assurance facultative :
Exemple sur la base d’une souscription d’une assurance garantissant le Décès et la Perte totale et irréversible d’autonomie pour un emprunteur :
Coût mensuel
En sus de la mensualité du prêt
|
29 €
|
TAEA
TAEA : taux annuel effectif d’assurance
|
0,696 %
|
Montant total dû au titre de l'assurance
Pour la durée du prêt
|
5 220 €
|
Contrat d'assurance facultative n°20201 souscrit par CFCAL-Banque auprès de la société MUTLOG entreprise régie par le Code des assurances. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt, dans les cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, d’une Incapacité Temporaire Totale de Travail, ou d’une Invalidité permanente totale, ou de la perte d’emploi selon les options choisies par l’emprunteur.
Exemples sur la base des conditions en vigueur à compter du 1er octobre 2023 et sous réserve d’acceptation par CFCAL-Banque.
Prêteur : CFCAL-Banque – Siège social : 1 Rue du Dôme 67 000 STRASBOURG - RCS STRASBOURG 568 501 282. Courtier en assurance n° ORIAS 07 029 152 (information consultable sur www.orias.fr).